Eles são fundamentais no planejamento financeiro, e suas diferenças os tornam complementares.
O brasileiro tem compreendido cada vez melhor os diferentes produtos direcionados para o planejamento financeiro e suas finalidades, porém ainda há algumas confusões, por exemplo, no caso do seguro de vida e da previdência privada. Muitas vezes, ambos são vistos como produtos que disputam o mesmo espaço no planejamento financeiro, enquanto, na realidade, eles devem ser encarados como ferramentas complementares.
Tanto o seguro de vida quanto a previdência privada olham para o longo prazo, no entanto, as semelhanças param por aí. Cada um possui funções e benefícios específicos:
Os seguros de vida, bem como o
seguro de vida com benefício em vida, têm como objetivo proteger a condição
financeira dos beneficiários no caso de falta precoce e inesperada do segurado,
ou proteger a condição financeira do próprio segurado em situações que possam
prejudicar sua produtividade, como uma invalidez acidental, doença grave e até
internações hospitalares. Por isso, não são nem podem ser confundidos com
investimento ou previdência.
Por conta dessas características, diversos especialistas recomendam que as
pessoas considerem seguros de vida, previdência privada e investimentos como
produtos complementares no seu planejamento financeiro.
Os fundos de investimentos estão voltados para a acumulação de patrimônio; enquanto a previdência privada tem como alvo uma aposentadoria mais adequada. O seguro de vida, por sua vez, é fundamental para fins sucessórios ou para favorecer o próprio segurado e sua família diante de eventuais problemas no meio do caminho, como a ausência precoce, doenças graves, internações hospitalares ou invalidez.
A indenização do seguro de vida
não depende da quantidade de parcelas pagas ou da rentabilidade, pois, logo
após a aprovação e a emissão da apólice, a proteção considera o valor
contratado como preestabelecido.
Por exemplo, mesmo que o cliente apenas tenha pago uma parcela do seguro
contratado, ao ocorrer um sinistro, o beneficiário poderá receber o valor
contratado na Apólice. Ou seja, o produto não depende de acumulação e, após o
primeiro pagamento, o segurado já está coberto.
O Benefício em Vida contém uma
característica específica: permite ao segurado resgatar uma quantia no momento
em que houver necessidade. No entanto, ao requisitar recebimento de parte dessa
quantia, o valor da proteção é reduzido, e, nos casos em que todo o valor
disponível é acessado, a apólice é automaticamente finalizada.
Essa particularidade dos seguros com Benefícios em Vida tem como propósito
permitir mais flexibilidade ao segurado, não devendo ser confundida com
devolução de parcelas pagas, rentabilidade ou ganhos financeiros.
Ao contratar um seguro de vida, é fundamental fornecer todas as informações de
saúde solicitadas de forma completa e correta, além de ler com atenção as
condições gerais, e os termos da apólice para conhecer as situações cobertas.
Os investimentos financeiros são formas interessantes de poupar ou garantir dinheiro para o futuro. Quando se fala em investimentos, as pessoas imaginam a necessidade de dispor com uma boa quantia para investir. Porém, hoje é possível realizar bons investimentos financeiros sem ter de dispor de uma soma alta de dinheiro. Vale a pena ressaltar a importância de avaliar a rentabilidade oferecida, como também os riscos que cada tipo de investimentos oferece.
Deseja conquistar a sua Liberdade Financeira? Procure um profissional Habilitado e Competente!
A sessão expirou
Acesse novamente. A página de login será aberta em uma nova janela. Depois de logar você pode fechá-la e voltar a esta página.